Wirtschaft gestalten HAK IV, Arbeitsbuch BW

277 TOOL BOX 5: Checkliste für gute Finanzberatung Nicht nur die Anzahl der Produkte, auch die unterschiedlichen Vertriebskanäle werden immer unübersichtlicher. Kauft man Geldanlageprodukte (Aktien, Investmentfonds, Anleihen, Le- bensversicherungen etc.) nicht bei einem langjährigen Berater oder einer langjährigen Beraterin bei der Hausbank oder via Internet (und den dort lauernden Gefahren), ist man auf die Dienstleistungen externer Finanzberaterinnen und -berater an- gewiesen. Jeder Anleger sollte dabei Folgendes bedenken: Auch die nettesten und seriösesten Berater wollen vom Verkauf der Geldanlage leben. Checkliste ÚÚ Finanzberater/innen, die unaufgefordert anrufen, sind unseriös. Telefonwerbung ohne vorheri- ge Geschäftsbeziehung ist verboten. ÚÚ Es gibt keine „einmaligen Chancen“ und „beste Gelegenheiten zum Einstieg“. Seriöse Finanz­ berater/innen setzen einen Kunden niemals unter Zeitdruck. ÚÚ Private Bekanntschaften sagen nichts über die Kompetenz als Finanzberater/in oder die Serio­ sität des dahinter stehenden Unternehmens aus. Nur weil jemand freundlich, nett und hilfs­ bereit ist und zufällig auch dieselben Hobbys hat, sollte man ihm oder ihr nicht sein Geld an- vertrauen. Fragen Sie nach der Ausbildung und ob es sich um einen befugten Berater handelt. Eine Liste mit allen in Österreich konzessionierten Wertpapierdienstleistern finden Sie unter nebenstehendem Link. ÚÚ Seriöse Finanzberater/innen stellen keine Renditen in Aussicht, die weit über dem Marktdurch- schnitt liegen. Wird eine höhere Rendite versprochen, muss davon ausgegangen werden, dass damit auch ein erhebliches Verlustrisiko verbunden ist. Sobald Renditen von mehr als 6% ver- sprochen werden, sollte man auf alle Fälle vorsichtig sein. ÚÚ Seriöse Finanzberater/innen erheben zuerst die Ist-Situation. Sie dokumentieren Vermögens- verhältnisse, Einkommenssituation, Veranlagungsziel, Informationsstand und sammeln Infor- mationen über das Ausmaß des Risikos, das Sie bereit sind einzugehen. ÚÚ Seriöse Finanzberater/innen können die Funktionsweise der Produkte erklären und liefern ausführliche Informationen. ÚÚ Entscheiden Sie sich immer erst nach einer Bedenkzeit für ein bestimmtes Produkt. Lassen Sie sich nie unter Druck setzen und entscheiden Sie nie aus dem Bauch heraus. ÚÚ Investieren Sie nicht in Dinge, die Sie nicht verstehen! ÚÚ Achten Sie auf die Adressangaben der Finanzdienstleistungsgesellschaften. Nehmen Sie nie Überweisungen ins Ausland oder auf das Konto eines Finanzberaters vor. Sie wären nicht der Erste, der sein Geld nie mehr wiedersieht. ÚÚ Wenn ein Finanzberater nach Schwarzgeld fragt, ist er unseriös. Hier könnte darauf spekuliert werden, dass im Schadensfall keine Ansprüche geltend gemacht werden, weil erklärt werden müsste, wo das Geld herkommt. ÚÚ Lassen Sie sich die Kosten, die durch Abschluss und Verwaltung entstehen, offenlegen. ÚÚ Holen Sie auch andere Angebote ein und vergleichen Sie. ÚÚ Seriöse Anbieter informieren Sie regelmäßig über die Entwicklung Ihrer Geldanlage. Link jy57d8 Nur zu Prüfzwecken – Eigentum des Verlags öbv