Wirtschaft gestalten HLW IV, Arbeitsbuch BW

26 Kredite aufnehmen Folgende Schritte sind zur Erlangung eines Kredites notwendig: Begleiten Sie Familie Werst auf ihrem Weg zum Kredit: a) Finanzierungsbedarf festlegen: Nach Einholung mehrerer Angebote für die gewünschte Anschaffung (z. B. Pkw, Wohnungseinrichtung, Unternehmenserweiterung) steht der Kaufpreis (inkl. Nebenkosten, abzüglich eines möglichen Rabattes) fest. Der Finanzierungsbedarf ergibt sich aus: Eine Kapitalbedarfsplanung für eine Unternehmensgründung haben Sie bereits im 2. Jahrgang erstellt. b) Finanz- bzw. Haushaltsplan erstellen: Der Finanzplan stellt die Einnahmen (Lohn, Gehalt, …) den monatlichen Ausgaben (Miete, Telefon, Versicherungen, …) gegenüber. Daraus ergibt sich ein „frei verfügbares Einkommen“, welches zum Teil für die Kreditrückzahlungen verwendet werden kann, aber auch einen Sicherheitspolster (etwa 30%) für unregelmäßige (z.B. Urlaub) und ungeplante Ausgaben (z.B. Kfz-Reparaturen) beinhalten sollte. Unternehmen aktualisieren laufend ihre Finanzpläne, um einen Finanzierungsbedarf rechtzeitig zu erkennen bzw. Einnahmenüberschüsse, z. B. in Form von Termineinlagen, zinsbringend anzulegen. Einen Finanzplan für eine Unternehmensgründung haben Sie im 2. Jahrgang erstellt. Finanz- bedarf Haus- haltsplan Kredit- vertrag Sicher- heiten Angebots- vergleich Familie Werst möchte sich ihren Wunsch von einem Ferienhaus erfüllen. Auf den ursprünglichen Kaufpreis von 200.000,00EUR konnten sie noch 10% Rabatt ausverhandeln. Die Nebenkosten (Maklerprovision, Notar, Grundbuchseintragung etc.) werden 10.000,00EUR betragen. Sie besitzen zwei Sparbücher zu je 35.000,00EUR, einen Fonds zu 20.000,00EUR und ein Auto mit einem derzeitigen Wert von ca. 10.000,00EUR. Um einen Überblick über ihre finanzielle Situation zu erhalten, haben sie bereits alle Einnah- men und Ausgaben zusammengeschrieben: • Einkommen pro Monat: Herr und Frau Werst je 2.100,00EUR Nettogehalt • Ausgaben pro Monat: Wohnung in Linz: 900,00EUR Miete, 150,00EUR Strom/Heizung, 90,00EUR Handys/Internet, 20,00EUR TV, acht Einkäufe zu je ca. 70,00EUR, 110,00EUR Benzin, 150,00EUR Pkw-Kosten (Versicherung, Vignette, Service), ca. 10 Restaurantbesuche zu je 45,00EUR, ca. 250,00EUR für Kleidung/Schuhe, 200,00EUR Urlaub, 200,00EUR sonstige Ausgaben. Finanz- bedarf Haus- haltsplan Kredit- vertrag Sicher- heiten Angebots- vergleich Kaufpreis (abzüglich des ausverhandelten Rabatts) – Eigenmittel (Sparguthaben, …) = Finanzierungsbedarf (erforderliche Auszahlungssumme) Finanz- bedarf Haus- haltsplan Kredit- vertrag Sicher- heiten Angebots- vergleich Aufbau eines Finanzplans bzw. Haushaltsplans („Budget-Check“): Summe der monatlichen Einnahmen (insb. Lohn, Gehalt) – Summe der monatlichen Ausgaben (fixe und variable Ausgaben) = Zwischensumme (= frei verfügbares Einkommen) – Sicherheitsreserve (ca. 1/3 des frei verfügbaren Einkommens) = Summe (= maximale monatliche Kreditrate) Nur zu Prüfzwecken – Eigentum des Verlags öbv