Wirtschaft gestalten HAK III, Arbeitsbuch BW

216 ARBEITSAUFGABE 17: Eine Kreditprüfung durchführen Lara Novak ist 27 Jahre alt, ledig, hat keine Kinder und gerade vor einem Jahr nach erfolgreich abgeschlossenem Studium zu arbeiten begonnen. Derzeit ist sie bei einem großen Textilhandelsunterneh- men als Einkäuferin tätig und hat gute Karrierechancen. Bis vor kur- zem hat sie in einer WG gewohnt und während des Studiums zahlrei- che Nebenjobs ausgeübt. Jetzt wohnt sie vorübergehend wieder bei ihren Eltern, um Geld zu sparen. Ihr Ziel ist es, sich eine kleine Eigentumswohnung zu kaufen. Die angestrebte Eigentumswohnung hat eine Wohnfläche von 72 ​m​ 2 ​, ei- nen kleinen Balkon und kostet 175.000,00 EUR. Da es sich um einen Privatverkauf handelt, fallen keine Maklergebühren an. Lara Novak hat einen Finanzplan erstellt und damit verfügbare Mittel (nach Berücksichtigung der Sicherheitsreserve) in der Höhe von 560,00 EUR ermittelt. a) Recherchieren und ermitteln Sie die Nebenkosten, die beim Kauf der Wohnung zusätzlich zum eigentlichen Kaufpreis anfallen. Die Kosten für die Kaufvertragserrichtung und die Beglaubigungs- kosten wurden bereits ermittelt und betragen in Summe zusätzlich 2.500,00 EUR. b) Berechnen Sie den Gesamtpreis der Wohnung. c) Ermitteln Sie den Finanzierungsbedarf, wenn für die Einrichtung noch zusätzlich 8.000,00 EUR benötigt werden und Lara Novak auch dank ihrer Eltern und Großeltern insgesamt auf Eigenka- pital in der Höhe von 75.000,00 EUR zurückgreifen kann. Runden Sie das Ergebnis auf 1.000,00 EUR. d) Füllen Sie die Selbstauskunft aus, die zum Kreditgespräch mitgebracht werden soll, wenn Ihnen folgende Informationen zur Verfügung stehen: Das monatliche Nettoeinkommen beträgt 1.760,00 EUR, für ihr Auto bezahlt sie monatlich eine Leasingrate (inkl. Vollkaskoversicherung) von 315,00 EUR (Restsaldo 6.215,00 EUR). Ihr Girokonto ist derzeit ausnahmsweise um 800,00 EUR überzogen. Sie hat noch einen Bausparvertrag, der in zwei Jahren ausläuft (derzeitiges Guthaben 3.600,00 EUR). Ergänzen Sie fehlende Angaben zur Person. e) Öffnen Sie den angeführten Kreditrechner im Internet und ermitteln Sie die monatliche Rate bei einem Nominalzinssatz von 2,5% und einer Laufzeit von 25 Jahren. f) Führen Sie den Gesamtbetrag an, der bei diesem Zinssatz und dieser Laufzeit zurückgezahlt wer- den muss. g) Ermitteln Sie die Höhe der monatlichen Rate, wenn die Laufzeit nur 240 Monate betragen soll. h) Geben Sie an, zu welcher Veränderung das beim Gesamtbetrag, der zurückgezahlt werden muss, führt. i) Erklären Sie, unter welchen Voraussetzungen in Kreditgespräch die Vereinbarung eines fixen Zins- satzes über einen möglichst langen Zeitraum sinnvoll ist. j) Ermitteln Sie den Gesamtbetrag, der zurückgezahlt werden muss sowie die monatliche Rate, wenn der Zinssatz bei gleicher Laufzeit (25 Jahre) um 1,5% steigt. k) Um unterschiedliche Kreditangebote vergleichen zu können, verwendet man den Effektivzinssatz. Beschreiben Sie, wodurch sich der Nominalzinssatz vom Effektivzinssatz unterscheidet. l) Führen Sie mit Hilfe von fünf selbst gewählten Kriterien ein Scoring mittels Punktbewertungsver- fahrens (siehe TOOL BOX 8) für Lara Novak durch. Berücksichtigen Sie dabei sowohl hard facts als auch soft facts. Link fx3m3m Nur zu Prüfzwecken – Eigentum des Verlags öbv