Wirtschaft gestalten HAK III, Arbeitsbuch BW

214 5 Kreditgespräche führen und die Kreditprüfung bestehen Sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen müssen einige Herausforderungen meistern, um einen angestrebten Kredit zu bekommen. Die Entscheidung für eine Finanzierungsmöglichkeit ist dabei be- reits gefallen – jetzt geht es darum, ob und wie sie konkret umgesetzt werden kann, die Kreditprüfung zu bestehen und dann den ausverhandelten Kreditvertrag zu unterschreiben.  In einem ersten Schritt wurde der konkrete Finanzbedarf ermit- telt. Dieser ergibt sich folgendermaßen:  In einem zweiten Schritt wurde mit Hilfe eines Finanzplans er- mittelt, ob überhaupt genügend Mittel zur Verfügung stehen, um den Kredit auch bedienen zu können. Dabei werden Einzahlungen und Auszahlungen gegenübergestellt. Bei jedem Finanzplan sollten auf alle Fälle Sicherheitsreserven (ca. 1/3 der verfügbaren Mittel) eingeplant werden, um unvorhersehbare Ereignisse meistern zu können. In diesem Kapitel haben Sie bereits Finanzpläne für Unternehmen und Privatpersonen erstellt.  Im nächsten Schritt werden verschiedene Kreditangebote eingeholt und nach bestimmten Kriterien (z.B. Laufzeit, Effektivverzinsung, Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung, …) verglichen. Kreditangebote können dabei entweder schriftlich oder bei einem persönlichen Gespräch in der Bank- filiale eingeholt werden. Je detaillierter das Angebot sein soll, desto mehr Daten muss man der Bank im Vorfeld bekannt geben. Folgen Sie der Linksammlung und Sie finden einen Zinsvergleich für Kredit- zinsen (Achtung! Dabei handelt es sich nicht um den Effektivzinssatz.) und ein Beispiel für einen Kreditauftrag, in dem auch eine Selbstauskunft ent- halten ist.  Hat man die Zahl der Angebote eingeschränkt, muss im nächsten Schrit- te das Kreditgespräch geführt und die Kreditprüfung bestanden werden. Tipps zu Finanzierungsüberlegungen: Generell kann man festhalten, dass man bessere Konditionen erhält, wenn man über gute Sicherheiten verfügt. Zusätzlich reduzieren kürzere Laufzeiten die Gesamt- kosten. Ein fixer Zinssatz ist dann sinnvoll, wenn davon auszugehen ist, dass die Zinsen in absehbarer Zeit wieder steigen werden. Sonst kann man bei variablen Zinsen von sinkenden Zinssätzen profitieren.  Finanzbedarf ermitteln  Finanzplan erstellen  Kredit- prüfung bestehen  Kreditvertrag unterzeichnen  Angebote einholen und vergleichen Finanzierungsbedarf = Kaufpreis – vorhandene Eigenmittel (z.B. Sparguthaben) Linksammlung j6aj24 Checkliste zum Führen von Kreditgesprächen Besprechung der Kredithöhe, erforderliche Auszahlungssumme, Laufzeit, Zweck, Eigenmittel Darlegung der maximalen Ratenhöhe laut Finanzplan Einholen eines konkreten Angebotes (= Finanzierungsvorschlag) Besprechung aller Kosten: Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühr, sonstige Spesen Ausverhandeln von Details: Sicherheiten, fixer oder variabler Zinssatz, vorzeitige Rückzahlungs­ möglichkeiten Nur zu Prüfzwecken – Eigentum des Verlags öbv