Mathematik anwenden HUM 3, Schulbuch

112 4.4 Tilgungspläne Ich lerne den Unterschied zwischen Annuitätenschuld, Zinsschuld und Ratenschuld kennen und ich lerne für alle drei Varianten einen Tilgungsplan zu erstellen. Tilgungsplan Herr Moser nimmt bei seiner Hausbank einen Kredit auf. Dem Kreditvertrag legt der Bankberater einen Tilgungsplan bei. Darlehen: 15000,00€ Jährliche Rate: 3610,00€ Zinssatz: 6,50% Laufzeit: 5 Jahre Jahr Zinsanteil Tilgungsanteil Annuität Restschuld 0 15000,00€ 1 975,00€ 2635,00€ 3610,00€ 12365,00€ 2 803,73€ 2806,28€ 3610,00€ 9558,73€ 3 621,32€ 2988,68€ 3610,00€ 6570,04€ 4 427,05€ 3182,95€ 3610,00€ 3387,09€ 5 220,16€ 3387,10€ 3607,26€ 0,00€ Diesem kann Herr Moser entnehmen, wie sich sein Schuldenstand während der Laufzeit des Kredits entwickeln wird. In der Spalte Annuität sieht er, dass er jährlich 3610,00€ zu bezahlen hat. Davon dient ein Teil ( Zinsanteil ) der Bezahlung der Zinsen und ein Teil ( Tilgungsanteil ) trägt dazu bei, dass seine Restschuld von Jahr zu Jahr geringer wird. Er erkennt auch, dass der Zins- anteil jährlich geringer wird, während der Tilgungsanteil wächst. Außerdem erfährt Herr Moser, dass seine Annuität im letzten Jahr etwas geringer ausfällt. Nimmt man einen Kredit auf, so ist es üblich, dass die Bank für die Rückzahlung einen sogenannten Tilgungsplan erstellt. Dieser zeigt der Kundin oder dem Kunden, welche Schuld nach jeder Zahlung noch besteht ( Restschuld ) und schlüsselt gleichzeitig auf, welcher Anteil der Rate für die Zahlung der Zinsen aufgewandt wird ( Zinsanteil ), und welcher Anteil den Kredit reduziert ( Tilgungsanteil ). Wir beschränken uns aus Gründen der Einfachheit auf Jahresraten ( Annuitäten ). Die Vorgangsweise bei Monatsraten ist genau dieselbe, erfordert aber 12-mal so viele Zeilen. Tipp Es ist ratsam, für die Erstellung eines Tilgungsplans ein Tabellenkalkulationsprogramm zu verwenden. 530 Im Internet gibt es zahlreiche Seiten, die einen „Tilgungsplanrechner“ anbieten. a. Findet mindestens fünf unterschiedliche Tilgungsplanrechner und vergleicht sie miteinander. Achtet dabei auch auf folgende Gesichtspunkte: ƒ Lässt sich der Zinssatz frei wählen? ƒ Ist der Zinssatz ein Effektiv- oder ein Nominalzinssatz und lässt sich dieser frei einstellen? ƒ Kann man die gewünschte Ratenhöhe selbst eingeben oder wird diese vom Programm berechnet? ƒ Kann man Jahres-, Semester-, Quartals- und Monatsraten frei wählen? b. Versucht, mithilfe der gefundenen Tilgungsplanrechners den Tilgungsplan vom obigen Einführungsbeispiel zu berechnen, und vergleicht das Ergebnis mit dem oben abgebildeten Tilgungsplan. c. Entscheidet, welcher der gefundenen Tilgungsplanrechner für euch der beste ist. Tilgungsplan Restschuld Zinsanteil Tilgungsanteil Annuität B, C , Schuldtilgung und Äquivalenzprinzip Nur zu Prüfzwecken – Eigentum des Verlags öbv